Эта тема для случаев, когда в кредитной истории появился кредит или займ, который человек не оформлял. Это может быть ошибка банка или МФО, совпадение данных, технический сбой, мошенническая заявка, оформление по украденным данным или ситуация, когда человек когда-то оставлял заявку и не понял, что договор все-таки был заключен.
Главное - не паниковать и не начинать сразу спорить по телефону. Сначала нужно собрать цепочку документов.
Что проверить первым делом
- Получите кредитный отчет из всех БКИ, где хранится запись. Через Госуслуги можно узнать список бюро, в которых есть ваша кредитная история.
- Посмотрите не только название кредитора, но и дату открытия, сумму, номер договора, статус, дату последнего обновления и кто передал сведения.
- Проверьте, нет ли по этому долгу судебного приказа, иска или исполнительного производства.
- Проверьте, не приходили ли раньше смс, письма, сообщения в личный кабинет, уведомления от суда или приставов.
- Сохраните отчет БКИ в файл, сделайте скриншоты спорной записи и даты отчета.
Если отчет только на экране, а не сохранен, потом будет сложнее доказать, что запись была именно такой.
Что запросить у кредитора
Пишите кредитору письменно, через официальный адрес, личный кабинет или форму обращений. Просите:
- копию договора или заявления на выдачу кредита;
- способ заключения договора: офис, сайт, приложение, смс-код, Госуслуги, биометрия или другой способ;
- дату, время и IP-адрес заявки, если оформление было онлайн;
- реквизиты счета или карты, куда перечислили деньги;
- расчет задолженности;
- документы, на основании которых сведения переданы в БКИ.
Короткий шаблон:
Здравствуйте. В моей кредитной истории обнаружена запись о договоре с вашей организацией, который я не оформлял(а).
Прошу предоставить копию договора, способ его заключения, дату и время оформления, сведения о перечислении денежных средств, расчет задолженности и документы, на основании которых информация передана в БКИ.
До получения документов задолженность не признаю. Прошу провести проверку и направить письменный ответ.
Не пишите “я никогда у вас ничего не брал” в грубой форме и не спорьте голосом. Лучше спокойно запросить документы и зафиксировать позицию: долг не признаю до проверки.
Что написать в БКИ
В бюро кредитных историй подается заявление об оспаривании записи. Смысл простой: сведения недостоверны, договор вы не заключали, просите провести проверку у источника формирования кредитной истории.
Приложите:
- копию паспорта;
- кредитный отчет с выделенной спорной записью;
- обращение к кредитору, если уже отправляли;
- ответ кредитора, если он есть;
- заявление в полицию, если есть признаки мошенничества.
Когда идти в полицию
Если деньги были выданы неизвестно кому, договор оформлен через онлайн-заявку, использованы ваши паспортные данные, сим-карта или поддельная подпись, подавайте заявление о возможном мошенничестве. В заявлении не надо писать сложные юридические выводы. Опишите факты: когда узнали, где увидели запись, какой кредитор, какая сумма, почему договор не заключали.
Частые ошибки
- платить “немного, чтобы отстали”;
- соглашаться на реструктуризацию чужого долга;
- отправлять коллекторам паспорт и селфи;
- удалять смс и письма;
- ждать, что запись исчезнет сама;
- спорить только по телефону без письменного следа.
Что написать здесь
Без ФИО и номеров документов опишите:
- какое БКИ показывает запись;
- кто указан кредитором;
- примерная сумма;
- дата открытия договора;
- есть ли суд, приказ или приставы;
- обращались ли уже к кредитору и что ответили.
Если не уверены, с какой темы начать, можно сначала написать сюда: Анонимно описать ситуацию по долгу: без ФИО, телефонов и документов